银行贷款审批标准详解,教您如何快速拿到贷款?

来源:临沂贷款日期:2023-09-02

很多人都有和银行贷款的经历,尤其是房贷,全款买房的人真的是少之又少。在办理贷款的过程中,并不是所有的贷款都会被顺利审核通过的,总会有各种各样的原因导致部分人贷款被拒绝,小编今天就分析一下,在现实生活中,银行是以什么样的标准审核贷款的呢?最后如何才能顺利从银行拿到贷款呢?

银行贷款审核流程

第一:就是大家都知道的征信问题了,由于征信被银行拒绝,是大家作为常见也是拒绝率最高的一种情况,现在的征信显然已经越来越被重视了,贷款前查询征信也是必要的步骤,一是如果存在逾期行为,特别是连三累六的情况,就是两年之内连续三次逾期或者共计六次逾期,说明您还款记录太差了,触碰了银行的红线,被拒绝是必然的。二是近期多次查询征信信息,如果您最近为了贷款或者办理信用卡多次查询了征信,银行会认为您在别的金融机构有多次的征信,属于非正常的行为,也有可能会被拒绝的。

第二:就是单身加外地,在很多人的认知中,大家都会认为结婚的人要比单身的朋友更有责任心,而且两个人的还款能力要比一个人更有保障,因此单身的朋友显然不受银行的欢迎。如果借款人是外地的户口,也存在收入不稳定或者还款压力大的情况,如果即是单身又是外地的户口,那么审批通过的几率会大大的降低。

第三:就是年龄太大,大部分的银行都有一个规定,就是贷款期限加借款人年龄不能超过65到75岁,不同的银行规定是不一样的,如果某家银行规定的是70岁,借款人已经65岁了,那么贷款的期限最多只有五年,如果只借五年的话,银行会对收入或者其他条件进行综合的考评,显然通过率不是很高。

第四:就是收入不达标,现在的借贷收入比一般为50%,意思就是每月还款金额不能超过家庭收入的一半,比如说贷款每个月还款5000块钱,家庭收入就要达到1万块钱以上才行,如果借款人没有稳定的收入,又没有好的流水信息的话,或者他的负债太高的话,贷款将会被拒绝通过。

第五:就是网贷太多,现在办理网贷的人是越来越多,因为门槛比较低,而且额度还很大,比较受年轻人的喜好,但是如果借款人网贷太多的话,银行会认为负债比较高,而且收入和负债不成正比,也会被拒绝的。

以上就是小编总结的五种贷款被银行拒绝审批的情况,当然不同的银行对借款的审核条件有着不同的要求,即使在同一家银行,部分审查人也会有着自己的审核偏好,在审核尺度方面也会有松有紧,上面提到的并不能代表全部的银行审核要求,但是也是有着较为常见的几种情况,希望能给大家带来帮助。

最后咱们分析一下如何才能顺利的从银行拿到贷款呢?

首先,要针对以上提到的五个方面,大家可以对自己实际情况进行简单的梳理,如果存在上述的情况之一,一定要先和银行沟通说明情况,如果确实不能办理的话,就要赶紧选择更换银行了,刚才我们分析过了,不同的银行审核标准也会存在差别,也许换一家银行就会有转机。

其次,就是在日常的金融活动中,一定要保持良好的征信记录,对于日常的信用卡还款、房贷的归还、车贷的归还等,一定要记清还款日期,千万不能有违约的行为,很多人因为信用卡几块钱几十块钱的多次欠款,最终导致征信出现问题,最后贷款被拒了,真的是非常的可惜。

还有,就是对于很多年轻人喜欢的网贷,小编奉劝大家还是尽量要远离为好。这类门槛低、贷款利率还高的贷款,很容易让人卷入其中,贷款会越还越多,辛苦挣的钱都被他们扣走了,最后落得债台高筑,别说和银行贷款了,就是本来的生活也会受到影响。

最后,就是希望大家在办理贷款的过程中,一定要给银行提供最真实的材料,比如说收入证明、婚姻证明等等,因为现在银行审核贷款的时候也会利用多种手段,全方位的核实材料的真实性,一旦提供了假的材料而被银行审核出来,那么这笔贷款被拒绝是一定的,丝毫没有反转的机会。

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